Tempo de leitura: 9 minutos
Prezado leitor
Durante mais de uma década atuando como Consultor Financeiro Pessoal e Familiar tive a oportunidade de identificar os principais erros cometidos por meus clientes em relação à sua saúde financeira.
Muitos desses clientes estavam enganados quando pensavam que o domínio dos fundamentos da Educação Financeira se resume a repetição de frases de efeito sobre sucesso financeiro, uso de listas de compras, planilhas financeiras e conhecimento sobre investimentos.
Educação Financeira é uma área ampla que contempla outros assuntos importantes que devem estar presentes no dia a dia dos indivíduos e famílias que desejam alcançar uma vida financeira totalmente saudável.
A seguir vou falar para você quais são estes temas essenciais. Espero que você já os tenha incluído na sua lista de aprendizados. Se ainda não o fez, o tempo é agora.
Tema 1 – Desenvolver a Inteligência Financeira
Muitas pessoas não tiveram a oportunidade de serem ensinadas sobre os princípios de uma vida financeira saudável.
Por pertencer a uma sociedade voltada para o consumo, há uma grande possibilidade de você ter convivido em um ambiente voltado para gastar, com pouco ou total desprezo pelo hábito de administrar o dinheiro com respeito e autocontrole.
Independente do seu nível de “consumismo” e da sua tendência a “economizar”, você pode desenvolver habilidades intelectuais e comportamentais que equilibram essas duas ações, tendo em vista uma vida saudável no presente e sem esquecer a preparação para a autonomia financeira no futuro.
Pensando nessa questão, eu escrevi o livro digital “Como Desenvolver o Seu Q. I. Financeiro.
Neste material eu apresento as 3 áreas que compõem o Q. I. Financeiro, mostro como ele pode ser desenvolvido e apresento os benefícios de fazer isso.
Se você quiser conhecer este material clique aqui ou na imagem.
Tema 2 – Fundamentos da Educação Financeira
A consciência de que o Q. I. Financeiro deve ser desenvolvido nos direciona para o aprendizado dos fundamentos da Educação Financeira.
Muitas pessoas não têm a mínima ideia do que seja Educação Financeira, outras a confundem com economia, direitos do consumidor ou outros assuntos correlacionados.
Educação Financeira tem vida própria, possui seus próprios conceitos e áreas de abrangência e aqueles que a dominam passam a ter uma vantagem competitiva muito grande em uma sociedade, como dissemos, voltada para o consumismo.
Em educação financeira há diversos assuntos importantes, por exemplo, o que vem primeiro, gastar ou investir?
Quando aprendemos educação financeira entendemos que o uso do crédito deve ser feito de forma consciente e planejada para não corrermos o risco de entrar no grupo dos superendividados.
Em educação financeira falamos também sobre conceitos essenciais sobre investimentos para pessoas de todos os níveis de renda. Infelizmente muitas tem medo de investir porque acham que é coisa para especialistas.
Em educação financeira falamos sobre a relação entre trabalho, família e qualidade de vida. Falamos sobre o impacto das emoções em nossas atitudes financeiras, e muito mais.
Sobre este assunto tenho falado em diversos materiais, mas queria te indicar o primeiro que desenvolvi a partir da minha jornada de aprendizado da Educação Financeira.
A educação financeira impactou minha vida de forma positiva assim que eu conheci os seus mais simples conceitos.
A partir de então minha vida começou a mudar e passei a compartilhar minhas experiências com outas pessoas.
Surgiu então o livro (este além de digital tem a versão impressa) Educação Financeira para Pais e Filhos.
Neste livro eu descrevo minha trajetória e experiências com a Educação Financeira, falo como comecei a falar sobre o assunto com meus filhos e apresento muitas lições que aprendi durante a partir do momento que decidi colocar o tema educação financeira como uma prioridade na minha vida.
Se você quer conhecer este material clique aqui ou na imagem abaixo.
Tema 3 – O que crianças e jovens devem fazer para começar a construir sua liberdade financeira.
Quanto mais cedo alguém domina os fundamentos da Educação Financeira, maiores chances esta pessoa terá de conquistar a liberdade financeira.
Uma característica de quem busca a liberdade financeira é a prática de hábitos saudáveis em relação ao uso do dinheiro.
Infelizmente, por desconhecimento, muitos pais e o meio social ensinam crianças e jovens hábitos não saudáveis e nocivos que comprometem o desenvolvimento de uma mentalidade financeira voltada para o enriquecimento.
Já ouvi pais e mães dizerem que assuntos referentes a dinheiro não devem ser apresentados às crianças. Segundo eles o tema deve ser iniciado somente no começo da sua vida adulta.
Os milionários, por sua vez, têm uma opinião diferente. Desde muito cedo seus filhos convivem com os conceitos do sucesso financeiro pois seus pais os aplicam diariamente.
Você não precisa falar de assuntos de economia com seus filhos, muitos menos introduzir discussões filosóficas acerca da relação entre dinheiro e facilidade.
Basta mostrar a eles como você valoriza o dinheiro da família, deixar que eles vejam você fazendo os seus controle financeiros e ouçam seus comentários sobre onde e para que poupa parte dos seus recursos financeiros.
Pensando na importância de passar aos filhos lições importantes sobre preparação para a liberdade financeira escrevi o livro digital “Filho Rico – Ensine estas lições ao seu filho e ele estará preparado para conquistar a liberdade financeira.
Se você quiser conhecer, clique aqui ou na imagem abaixo.
Tema 4 – Dinheiro e relacionamentos afetivos.
Outro tema importante para a conquista da liberdade financeira é a reflexão sobre o uso do dinheiro pelos casais (aqui me refiro a namorados e casados).
Se muitas vezes, por falta de conhecimento, alguém fica confuso em relação ao que fazer com o seu dinheiro, imagine quando entra uma segunda pessoa, com formação e história de vida diferente, dando palpites divergentes com o seu pensamento.
Aqui podemos perceber o quanto o tema 3 (Filho Rico) é relevante. Quando a maioria de nossas crianças e jovens tiverem acesso à educação financeira teremos melhores probabilidades de os relacionamentos serem mais harmoniosos pois o dinheiro passará a ser um aliado e não um problema no dia a dia dos casais.
Em dezenas de consultorias financeiras ouvi de muitas pessoas a insatisfação com o comportamento financeiro de seus parceiros. Alguns reclamavam que eles gastavam demais, outros que gastavam de menos (sim, a avareza também é um problema para a saúde dos relacionamentos).
Em um relacionamento afetivo a individualidade deve ser preservada, mas a partir do momento que você começa a conviver com uma pessoa e passa a ter planos com ela, ter pensamentos convergentes que conduzem para o crescimento mútuo é essencial.
Certa vez, querendo desenvolver uma palestra específica sobre a importância da Educação Financeira nos relacionamentos, relembrei vários atendimentos que já havia feito.
Comecei a registar os hábitos dos casais e notei que havia um padrão comum. Os casais que tinham uma vida financeira saudável tinham um conjunto de comportamentos parecidos.
Já os casais que viviam rodeados de preocupações e reclamações financeiras também tinham um padrão. Mas este era bastante diferente.
A partir de então eu criei o livro digital “Harmonia Financeira para Casais – As Melhores Práticas dos Casais que Conquistam a Liberdade Financeira.
Se você quer conhecer este material, clique aqui ou na imagem abaixo.
Tema 5 – Uso do cartão de crédito
Vamos falar agora de um assunto muito sério que tem impedido milhões de pessoas a terem uma vida financeira saudável.
Estou falando do cartão de crédito.
No início de nossa conversa falei que estamos na sociedade do consumo, ou seja, a cultura, as organizações e até o governo estão o tempo todo estimulando o cidadão a gastar.
O consumo gera a necessidade de produção de produtos e serviços. Produtos e serviços para serem criados necessitam de mão de obra, logo temos a geração de empregos. Os empregos geram salários para as pessoas conquistarem seus bens materiais e não materiais. O trabalhador ganha o seu salário e o gasta com o consumo.
E o ciclo vai se completando.
Este raciocínio não está errado, o problema é quando o consumo se torna exagerado causando descontrole financeiro, induzindo pessoas a usarem o crédito de forma desenfreada.
A partir do convívio com várias famílias durante consultorias financeiras, notei que o cartão de crédito era muitas vezes usado de forma totalmente descontrolada. Conheci pessoas que tinha 4, 5 10 cartões de crédito que estavam sendo usados de forma quase que irresponsável.
E quanto mais estas famílias se afundavam no descontrole financeiro mais elas cavavam o buraco.
Para deixar a situação mais complicada vemos especialistas em uso do cartão de crédito ensinando a ganhar dinheiro com o uso deles com os programas de milhagens, cashback e outros instrumentos que na verdade, nada mais são que estímulos ao consumo.
Aprender a usar o cartão de crédito de forma inteligente é a porta de entrada para a conquista da liberdade financeira.
Falo deste assunto no livro digital “12 Erros no Uso do Cartão de Crédito Que Detonam A Sua Vida Financeira.
Se você quiser conhecer, clique aqui ou na imagem abaixo.
