Tempo de leitura: 6 minutos
Uma das perguntas que me fazem é:
Consórcio imobiliário vale a pena?
É sobre este assunto que eu quero conversar com você hoje.
Investir em imóveis é uma estratégia que tem sido tradicionalmente vista como uma maneira segura de construir riqueza ao longo do tempo.
No entanto, nem todos têm o capital necessário para comprar um imóvel à vista ou obter um financiamento imobiliário convencional.
Nesse cenário, o consórcio imobiliário se destaca como uma opção viável para investir no mercado imobiliário. Neste artigo, exploraremos sete vantagens de investir em consórcio imobiliário.
A seguir apresento 7 motivos que colocam o consórcio imobiliário uma boa alternativa para quem quer conquistar a casa própria.
Outros Conteúdos Relacionados a Consórcio Imobiliário:
7 Vantagens Competitivas de Quem Tem Educação Financeira
Pratique Estas 7 Atitudes e Deixe de Ser Pobre
1- Acessibilidade Financeira:
Uma das principais vantagens do consórcio imobiliário é a acessibilidade financeira que ele oferece.
Diferentemente de um financiamento tradicional, onde é necessário um grande valor de entrada, o consórcio permite que você participe com um valor mensal mais acessível.
Isso é especialmente benéfico para quem não tem uma poupança considerável ou não deseja comprometer uma grande quantia de dinheiro de uma vez.
Veja na imagem a simulação de um financiamento imobiliário no valor de quinhentos mil reais para um período de 30 anos:
Note que, no financiamento imobiliário acima você terá que dar uma entrada de 20% do valor total: cem mil reais.
Já no consórcio você não precisa ter esse valor:
Na opção pelo consórcio, você pagará completamente o imóvel em até 16 anos e a sua parcela será 13% menor.
No consórcio você pagará um total de R$ 708.000,00 aproximadamente (mais ou menos 40% sobre o valor contratado).
Na simulação do financiamento imobiliário não aparece o valor final a ser pago, mas ela não será menos que o equivalente ao dobro do valor financiado.
2. Planejamento Financeiro: O consórcio imobiliário também ajuda no planejamento financeiro.
Você sabe exatamente quanto vai pagar mensalmente e por quanto tempo.
Isso facilita o controle do orçamento e a incorporação das parcelas ao seu planejamento financeiro, sem surpresas desagradáveis no caminho.
Para tirar o máximo proveito desta vantagem é necessário ter as finanças organizadas em um bom controle financeiro.
3. Sem Juros: Ao contrário dos financiamentos tradicionais, o consórcio imobiliário não envolve o pagamento de juros.
No consórcio imobiliário Você paga taxa de administração que é significativamente menor do que os juros de um financiamento imobiliário.
Isso significa que, a longo prazo, você economiza uma quantia considerável de dinheiro.
Fazendo contas básicas:
- Taxa de juros anual do financiamento imobiliário: 10% ao ano x 360 meses = 360% no período.
- Taxa de administração do consórcio imobiliário: 20% em 180 meses = 180;20 = 0,11% ao mês
(Estes cálculos são baseados em juros simples, somente para ilustrar, haverá variações pra mais e para menos em situações reais.
Infelizmente alguns consultores financeiros insistem em dizer que consórcio não é “investimento”. E pior, afirmam que o consórcio tem juros. Duas informações equivocadas no meu ponto de vista.
É justo que você tenha a cobrança de uma taxa de administração pois a empresa que oferece este produto financeiro necessitará de uma estrutura para gerenciar os grupos cridos.
E taxa de administração é cobrada em outros investimentos tradicionais como fundos imobiliários, etc.
E muitas vezes há taxas exorbitantes. Para resolver este problema você precisa estar informado.
4. Ausência de Burocracia e Restrições Creditícias: Ao contrário dos empréstimos imobiliários tradicionais, que muitas vezes envolvem processos burocráticos extensos e verificação rigorosa de crédito, o consórcio é geralmente mais acessível.
Isso significa que pessoas com históricos de crédito menos sólidos ou que enfrentam obstáculos burocráticos podem encontrar no consórcio uma maneira mais fácil de investir em imóveis.
Isso não excluui a necessidde de você manter o seu crédito em dia e valorizar um bom score de crédito pois isso é importante para o nosso bem estar financeiro.
5. Possibilidade de Contemplação Antecipada: No sistema de consórcio, a cada mês, um ou mais participantes são contemplados por sorteio.
Isso significa que, em teoria, você poderia ser contemplado mais cedo do que o previsto, o que é uma ótima notícia se você está ansioso para adquirir um imóvel rapidamente.
Além disso, você também pode ofertar lances com o valor que está disposto a pagar para ser contemplado mais cedo, o que aumenta suas chances de acelerar o processo de aquisição.
As regras para lances variam de empresa para empresa, é muito comum você ter a opção do lance fixo (um percentual do valor total). Exemplo: se você está em um grupo de consórcio cujo valor do crédito é de R$ 500.000,00 você pode dar um lance de 20% todos os meses (R$ 100.000,00).
E há o lance livre, que é um percentual variável até certos limites estabelecidos em contrato. Há situações em que você pode dar 50% de lance para acelerar a sua contemplação.
E o mais interessante de tudo isso é que você não precisa tirar dinheiro do seu bolso, o percentual sairá do valor contratado e se contemplado você receberá uma carta de crédito no valor total menos o valor do lance.
Exemplo: Carta de crédito: R$ 500.000,00. Lance embutido: 30% que equivale a R$ 150.000,00. Se contemplado você receberá um crédito de R$ 350.000,00.
Se você quer saber mais detalhes considere contratar a nossa Mentoria Financeira Para Investir em Consórcio Imobiliário.
Conclusão:
Em resumo, o consórcio imobiliário é uma excelente alternativa para quem deseja investir no mercado imobiliário de forma acessível, planejada e financeiramente vantajosa.
Ele oferece a possibilidade de diversificar seus investimentos, evita juros e proporciona flexibilidade na escolha do imóvel.
Além disso, é uma opção menos burocrática, adequada para aqueles que não se encaixam nos critérios rígidos dos financiamentos tradicionais.
No entanto, é importante observar que o consórcio também tem suas desvantagens.
O principal ponto negativo é a incerteza em relação ao tempo de contemplação, uma vez que depende de sorteios mensais ou ofertas vencedoras.
Isso significa que você pode ser contemplado rapidamente ou ter que esperar mais do que o planejado.
Além disso, o consórcio não é a opção mais indicada se você precisa de um imóvel imediatamente.
Portanto, antes de optar pelo consórcio, é essencial analisar suas necessidades, objetivos e situação financeira.
É aconselhável consultar especialistas em finanças e imóveis para determinar se o consórcio é a escolha certa para você.
É importante ter um planejamento financeiro sólido e uma compreensão clara das vantagens e desvantagens do consórcio antes de investir nessa modalidade.
